Travel Rule 即將上路：VASP 如何做好虛擬資產轉帳合規？

台灣虛擬資產服務業者（VASP）正逐步進入 Travel Rule 的實際導入階段。

對 VASP 而言，Travel Rule 不只是「多蒐集幾個客戶資料」，真正的挑戰是：交易對手是誰？需要交換哪些資訊？不同司法管轄區適用什麼規則？如何安全交換資料並留下可稽核紀錄？

Travel Rule 是什麼？

Travel Rule（轉帳規則）要求虛擬資產服務業者在為客戶轉出資產時，必須把轉出方與接收方的身分資訊，隨著這筆交易一起傳給對方業者。資訊跟著錢「一起旅行」，這就是它名稱的由來。

源自 FATF（金融行動工作組）建議書第 16 項，最初主要適用於傳統金融機構的電匯。當 A 銀行幫客戶匯款到 B 銀行，A 必須告訴 B 這筆錢是誰匯的、要匯給誰。目的很單純，如果資金移動時沒有人知道兩端是誰，制裁名單、洗錢偵測、金流追查全都無從執行。

2019 年 6 月，FATF 發布解釋備忘錄，把這項義務擴大適用到虛擬資產。理由是：VASP（虛擬資產服務業者）代客戶移轉加密貨幣，功能上等同銀行執行電匯，因此應受相同規範。換句話說，Travel Rule 對加密產業不是新發明的監管，而是既有金融規則的延伸。

因此，Travel Rule 可以理解為：讓虛擬資產在移轉的同時，交易雙方的必要資訊也能在相關業者之間安全傳遞。

要傳輸哪些資訊

為了讓不同業者之間能互相讀懂這些欄位，產業建立了 IVMS101 這套共通資料模型（由 interVASP Standards Working Group 維護），專門用於 VASP 之間交換轉出方與接收方資訊，避免各家用各自的定義而無法對接。

FATF Travel Rule 常見資訊項目：

以 FATF Recommendation 16 為基準，Travel Rule 要求 VASP 傳遞與交易雙方相關的必要資訊；實際欄位與驗證要求則依司法管轄區而異。

常見誤解 : Travel Rule 不等於把個資寫上鏈
Travel Rule 並不要求將姓名、身分證號等個資直接寫入區塊鏈。
區塊鏈負責資產移轉，Travel Rule 基礎設施則負責交易雙方資訊的識別、交換與合規流程。

各國門檻不同

歐盟與英國對加密資產不設豁免額度，意味著再小額的轉帳也適用。對同時在多個市場營運的業者來說，這實質上把全球合規底線拉到了零門檻。

門檻不是全球統一的，這是實務上最容易誤判的地方：

門檻以下並非完全免除資訊蒐集義務——通常仍須取得雙方姓名與錢包地址或唯一交易識別資訊，只是驗證要求較為簡化。實際規定依各司法管轄區而異。

為什麼 Travel Rule 導入不容易？

1. 你不一定知道交易對手是誰

區塊鏈上通常只看到一串錢包地址，但地址背後可能是交易所、VASP、金融機構、託管商或自持錢包。要傳資訊給對方業者，前提是先認出對方業者是誰。

2. 各國上路時間不一致

業界稱之為「日出問題」（Sunrise Problem）：當你所在的轄區已強制實施、對手方轄區還沒有，資訊就傳不出去也收不回來，形成單向的缺口。

3. 自持錢包的處理沒有標準答案

轉入使用者自己保管的錢包是否納管，各轄區規定不同，FATF 也保留了裁量空間。歐盟在 VASP 無法驗證錢包所有人身分時仍要求納管，屬較嚴格的作法，但不是全球通則。正確的處理方式是採風險基礎方法，而非套用單一規則。

台灣 Travel Rule 現況

台灣正逐步推動虛擬資產轉帳規則（Travel Rule）制度。依主管機關目前公布及規劃方向，相關要求將分階段導入，預計第一階段於 2026 年 10 月起適用境內 VASP 間的虛擬資產移轉，第二階段再逐步擴大至跨境移轉。實際施行日期與適用範圍，仍應以主管機關後續正式公告為準。

依目前規劃，台灣將採取較完整的資訊蒐集機制，不論虛擬資產移轉金額多寡，VASP 均應依規定執行 Travel Rule；單筆移轉價值逾新台幣 3 萬元時，則進一步強化資訊蒐集與核對要求。

例如，自然人轉出人可能須提供出生日期及住所地址；法人則可能須提供官方辨識編號及設立登記地址。對於超過相關門檻的移轉，接收方 VASP 亦須依規定核對接收人資訊。

2026 年 7 月 22 日，《虛擬資產服務法》已正式公布，台灣虛擬資產監管正進一步走向專法化；相關條文及配套仍將依主管機關後續規範逐步施行。對 VASP 而言，現在應開始思考的不只是 Travel Rule 何時正式上路？，更重要的是：企業的 Travel Rule 流程、系統與交易對手網路，是否已經準備好？

導入 Travel Rule，需要解決什麼？

一套完整的 Travel Rule 流程，至少需要處理：

交易對手識別 —— 確認鏈上地址背後的交易對手及其機構資訊。

資訊安全交換 —— 依標準化資料格式，在交易雙方之間安全傳遞必要資訊。

跨司法管轄區規則判斷 —— 依交易雙方、交易類型及適用法規，判斷應採取的合規措施。

交易紀錄與稽核 —— 保留資訊交換、交易對手判斷與處理結果，建立完整可供稽核的紀錄。

因此，Travel Rule 已逐漸從單純的法規要求，轉變成虛擬資產交易基礎設施的一部分。

區塊科技 × Notabene

區塊科技（BCS）為 Notabene 台灣區代理商。

Notabene 為全球主要的 Travel Rule 與數位資產交易合規基礎設施之一，其網路目前連結超過 2,000 家經驗證的金融機構與相關業者，涵蓋 100 個以上司法管轄區。

透過 Notabene 的全球網路與合規基礎設施，結合區塊科技的在地導入與技術服務能力，協助台灣虛擬資產服務業者因應 Travel Rule 導入需求：

辨識並驗證交易對手 — 協助辨識對手方機構，取得相關身分與監管資訊，支援 Travel Rule 交易前判斷。

安全交換 Travel Rule 所需資訊 — 以標準化資料格式與安全通訊機制，交換轉出人與接收人的必要資訊。

執行合規判斷 — 依不同交易情境與司法管轄區要求進行判斷。

建立可稽核紀錄 — 保留交易前資訊交換、判斷與處理紀錄，支援後續查核與內部控管。

區塊科技 × Notabene，協助台灣虛擬資產服務業者建立更有效率、可擴展且符合監管需求的 Travel Rule 合規流程。

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本文更新於 2026 年 8 月 10 日，內容依截至發布日可取得之公開資訊整理，僅供一般資訊參考，不構成法律或法規遵循意見。實際適用範圍、施行日期及合規要求，應以主管機關最新公布之正式法規、命令及公告為準。